于立生：凭报警回执退款，打破转错难追“死循环”

作者：于立生

支付宝转账有了“后悔药”：用户如察觉可能遭遇电信诈骗，只要“延时转账”还未到账；及时报警就能冻结交易；一旦警方下达止付指令，款项可原路退回。8月21日，支付宝宣布升级“延时到账”功能。（8月22日 澎湃新闻）

使用微信、支付宝等移动支付的人越来越多，转错账虽属小概率事件，但追回难一直是个“痛点”问题。前段时间，广东中山市的黄先生微信转账错转8万多元给微信名与表妹同名者，被对方拉黑难要回，就引发舆论热议。

转错账无非两种情况：自己不小心，或者被人骗了。多地警方都曾发布安全警示：冒充好友、熟人诈骗，已成电信诈骗的一种新形态。转错账追回难，难在哪？因会遭遇“死循环”。比如，收款方名字是掩码的，只露最后一个字，有时就不为人注意；转错账被对方拉黑后，你只知他网名，不知真实姓名。投诉给支付平台，客服往往以保护隐私为由，拒绝透露对方身份信息。

报警呢，如对方被界定为不当得利，那属于民事案件；如对方因拒不返还被界定为涉嫌侵占罪，但那属于刑事自诉案，“告诉的才处理”。这两种情况下，警方往往以案件管辖权在法院，不在警方为由，拒绝立案，建议去法院起诉。即便界定为涉嫌诈骗，有时也会遇到金额达不到立案标准的问题。

可既难获知对方姓名、住址等信息，去了法院，又告谁呢？

既然转错账难追回，事涉多方，那解决这一“痛点”，就得靠各方各尽责任并通力合作。就第三方支付平台来说，首先要做的就是优化转账机制设计，尤其在转账达一定金额时，给用户多设几道强化验证的安全屏障。

其实，在2016年徐玉玉遭遇电信诈骗案后，支付宝、微信等第三方支付平台就陆续推出了延时到账功能，用户可选择2小时或24小时到账。不过，延时到账并不能撤销交易，时间一到，钱款还是会进入对方账户。如今，支付宝推出“延时到账2.0版”，升级强化了进行风险识别的风控功能。如风控系统检测到风险，比如对方账户交易历史、资金流转比较可疑，就会主动作出“可能遭遇电信欺诈”的提示，建议取消转账或延时转账，以尽量规避“转错账”。这是就前端进行防控。

若饶是如此，用户还是把款项给延时转账了并事后察觉有异了呢？“延时到账2.0版”则推出了凭报警回执即可临时冻结交易、一旦警方下达止付指令即退款的措施；支付宝与警方已打通资金原路返还通路。这是就后端进行补救。这也是此次转错账“后悔药”最大的看点所在。

因为，立案，如前所述，在某些情况下，警方确实是可以拒绝的；但是，受理报警并出具回执，警方却是不好拒绝的。《刑事诉讼法》第108条第3款明确规定：“公安机关、人民检察院或者人民法院对于报案、控告、举报，都应当接受。”

经报警并向支付宝上传报警回执临时冻结交易之后呢？固然，一旦警方初侦认为涉嫌电信诈骗，会下达紧急止付指令，让款项原路退回；而即便认为无涉电信诈骗，纯属用户自己不小心转错账，警方同样应下达紧急止付指令。因为，警方负有在紧急情况下，帮助市民及时止损，维护财产权益的职责。《刑事诉讼法》第108条第3款还规定：警方受理报案后，“对于不属于自己管辖而又必须采取紧急措施的，应当先采取紧急措施，然后移送主管机关。”

打蛇打七寸。凭报警回执冻结、退款的举措，抓住了解决问题的关键点，既可治电信诈骗，也可治不小心转错账追回难。它降低了用户转错账后的维权门槛。希望也能为其他第三方支付平台所援引借鉴，以维护用户的资金安全。

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[责任编辑：杨凡、赵国徽]

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