戴先任：第三方支付平台不能沦为“洗钱工具”

作者：戴先任

深圳警方近期破获一起新型电信网络诈骗案，相关涉案团伙在10余天内骗取700多万元，而利用第三方支付渠道洗钱，是这个案件的最后一环。记者在广东、北京、上海等多地调查发现，目前部分第三方支付平台存在账户未实名注册、管理不规范等问题，致使一些账号可以在网络上直接买卖，部分平台沦为电信诈骗团伙套取、漂白非法资金的“绿色通道”。（4月24日 新华社）

第三方支付平台成了犯罪团伙的“洗钱工具”，这远远不是个案，而是不少诈骗团伙的一惯伎俩。据北京公安局统计显示，2015年以来，当地成立了打击防范电信犯罪领导小组，他们发现，有七成被骗资金是通过第三方支付平台转移走的。

第三方支付平台沦为洗钱的“绿色通道”，原因在于目前为数众多的支付平台鱼龙混杂。部分第三方支付平台在实名制等管理方面存在漏洞，比如诈骗分子通过冒用身份信息就可以申请办理第三方账号，在注册账户时没有做到实名制，平台方对相关注册信息、手机号码、身份证号码、营业执照等信息没有做到核查义务，从而增加了监管与追查的难度，这也让诈骗分子更喜欢利用第三方支付平台的管理漏洞，将第三方支付平台当成“洗钱工具”。

第三方支付平台为了拓展市场，而忽视了自身的管理职责，形成野蛮生长趋势，给诈骗分子以可乘之机。这扰乱了金融秩序，让第三方支付平台间接变成了诈骗分子的帮凶，成了诈骗犯罪得逞的关键一环，成了滋长诈骗犯罪的温床。

对此，要能加强对第三方支付平台的监管，督促其规范运行，要能建立健全客户身份识别机制。另外，相较于传统银行业，第三方支付的处罚依据多属于部门规章，这也导致他们的违法成本偏低，如民生银行违法被处罚1.6亿元、平安银行违法被处以1000万元罚款，而今年以来的17家第三方支付公司、分公司被罚总额才不到300万元。两相比较，实在是小巫见大巫。

对第三方支付的处罚依据要能上升到立法层面，通过加大处罚力度、监管力度，提高第三方支付平台的违法成本，才能对他们形成强有力的约制，从而走向规范化。同时，公安等相关部门也要提高侦查能力与手段，加大与各相关部门的合作，对诈骗分子的洗钱花招予以及时识破，采取措施予以紧急止付。

在现在这个网络时代，电信网络诈骗犯罪高发，需要全社会形成合力，对诈骗犯罪形成合围之势。要让诈骗分子不仅不再有机会通过第三方支付平台进行洗钱，更要让诈骗分子露头就被打，这样才能遏制诈骗犯罪的高发态势，保护好公众财产安全。

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[责任编辑：杨凡、赵国徽]

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